O que é Investimentos em Renda Fixa
A renda fixa é um dos investimentos que deve estar presente na carteira do investidor, devido a segurança do seu dinheiro. Há dois tipos de investimentos em renda fixa: a prefixada e a pós-fixada. A diferença entre os dois está na rentabilidade final. Na prefixada, o investidor já sabe qual é a rentabilidade final no momento da contratação, com a condição de respeitar o vencimento do papel. Já no caso dos pós-fixados não há uma porcentagem exata do retorno do investimento, pois vai depender do desempenho do indexador, como a taxa Selic.
Nesse caso, quanto maior for o valor da taxa Selic, maior será a rentabilidade. Ao aplicar o dinheiro na renda fixa, você garante uma segurança maior, pois tem uma noção mais concreta a respeito do retorno que terá no vencimento do título.
Pensando nisso, trouxemos as melhores opções de investimentos em renda fixa em 2022 que são:
Há várias opções de títulos do Tesouro Direto, mas as duas opções mais indicadas para esse ano são o Tesouro IPCA + 2035 e o Tesouro Selic 2024.
O tesouro IPCA + 2035 é um ativo de renda fixa pós-fixada, e sua rentabilidade está atrelada a variação da taxa da inflação, que é o IPCA.
Assim, o rendimento do título será composto de uma taxa de juros + a variação da inflação no período.
É um investimento indicado para quem não vai precisar do dinheiro investido por um bom tempo, e que possa esperar até a data do vencimento, para preservar o retorno.
Já no Tesouro Selic 2024, indicamos, pois, a Selic está com a taxa de 13,25%, fazendo com que os investimentos tenham mais rentabilidade por estarem vinculados a essa taxa, e também por apresentarem um melhor desempenho quando a taxa básica de juros sobe.
O investimento no Tesouro Selic 2024 é um ativo pós-fixado, mais indicado para quem quer fazer uma operação a curto prazo, considerando que o título terá uma rentabilidade diária, pois vai variar conforme as oscilações da taxa Selic.
Mesmo assim, indicamos que você não mexa no dinheiro até a data do vencimento, pois são pagos juros semestrais.
- 2. CDB
O Certificado de Deposito Bancário (CDB) é outro título de renda fixa ideal para 2021. Trata-se de um tipo de empréstimo, onde o investidor fornece dinheiro para o banco, para que ele forneça recursos para os clientes. Ao resgatar o dinheiro, você receberá um percentual de juros em cima do valor que foi emprestado.
É um dos mais populares investimentos de renda fixa, bastante oferecido pelos gerentes de banco, pois conta com uma rentabilidade atrativa e garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que fornece um seguro de até R$ 250 mil para o capital aplicado.
É uma segurança extra ao investidor, caso o banco entre em falência ou não haja pagamento da dívida ao investidor por algum motivo.
Indicamos que o investidor opte por títulos de CDB com liquidez diária e com rendimento de pelo menos 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que ultrapassa 110% em algumas instituições financeiras.
- 3. Fundo DI
É considerado uma das melhores alternativas para se ter uma reserva de emergência, considerando que a sua liquidez é diária e na maioria dos casos, imediata. Ou seja, se você precisar do dinheiro aplicado, terá acesso a ele em no máximo um dia útil.
No caso do Fundo DI, o gestor de investimento (que pode ser uma instituição financeira ou não) investirá pelo menos 95% do patrimônio em Títulos Públicos atrelados à Taxa Selic.
- 4. ETFs de renda fixa
Os Fundos de Índice são um tipo de fundo que tem sua rentabilidade atrelada a um indicador, com uma gestão passiva.
São negociados na Bolsa de Valores e contam com uma alíquota de 15% de Imposto de renda, sendo que a tributação ocorre na hora do saque. São seis as opções de ETFs:
- IMAB11: é uma ETF do Banco Itaú, patrocinada pelo Tesouro Nacional, e sua rentabilidade está vinculada a inflação. A taxa de administração anual é de 0,25%
- FIXA11: ETF da Mirae Asset, a carteira replica a curva de juros de 3 anos, sendo um indicador que acompanha o comportamento da taxa SELIC. A taxa de administração anual é de 0,30%
- IMBB11 e B5MB11: são ETFs do Banco Bradesco e seguem os índices IMA-B e IMA-B5, e os rendimentos são atrelados a inflação, sendo que o IMA-B5 acompanha ativos com prazo de até 5 anos. A taxa de administração anual dos dois é de 0,20%.
- IB5M11: também do Banco Itaú, segue o índice IMA-B5, e sua carteira monitora títulos vinculados aos valores da inflação, com prazo máximo de 5 anos. A taxa de administração anual é de 0,25%.
- IRFM11: o índice é calculado pela Anbima, monitorando os títulos com rentabilidade prefixada. A taxa de administração é de 0,20% e é uma ETF do Banco Itaú
O retorno de um investimento em ETFs pode ser bastante positivo, mas é importante que o investidor saiba que o dinheiro aplicado nesses ativos não tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), diferente das outras opções que falamos acima (CDB e o Tesouro Direto)
- 5. LCI
Letra de Crédito Imobiliário, são investimentos que captam recursos para instituições financeiras do ramo de imóveis. É uma modalidade que é isenta de Imposto de Renda, conta com liquidez diária e está condicionada a 90 dias após a aplicação.
Quando chega o prazo de validade, o investidor terá uma rentabilidade conjunta das aplicações feitas, o que pode aumentar o retorno. Além disso, as LCIs são protegidas pelo FGC.
A renda fixa é indicada para qualquer investidor, independente do seu perfil. É aconselhável que se mantenha pelo menos uma parte dos recursos aplicados nessa modalidade, e que se diversifique as aplicações, minimizando os riscos, devido a maior segurança que a renda fixa proporciona, se comparado com a renda variável.
Também é considerado a melhor opção para armazenar reservas de emergência, principalmente por optar por títulos que tem liquidez diária, ou seja, se você precisar do dinheiro para alguma emergência, terá acesso a ele em no máximo um dia útil.
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