Tipos de Investimentos Renda Fixa
Com o início de um novo ano, muitos investidores e curiosos começam a estudar as oportunidades de investimento que o mercado financeiro pode dar.
Assim fica a dúvida, para os investidores mais conservadores – quais são os melhores investimentos em renda fixa para 2022? Com a inflação mais alta e com a taxa de juros lá em cima, a atração por renda fixa aumenta.
Não muito atrativa, quando estava em 2% ao ano, cenário que perdurou até março do ano passado, essa classe de ativos voltou ao radar dos investidores durante a pandemia, pois está oferecendo remunerações cada vez mais interessantes.
Ao mesmo tempo, a volta da inflação demonstrou a importância de se ter na carteira, ativos cuja remuneração seja corrigida por um índice de preços, ainda que eles se desvalorizem pontualmente, como foi o caso do IPCA em 2021.
Para 2022 espera-se um ano de turbulência no mercado por conta da pandemia, eleições presidenciais e das decisões do FED, que é o banco central americano, em relação aos juros.
A taxa básica de juros também está em um patamar razoável, mas ao mesmo tempo a inflação não está totalmente controlada. Quando ocorre este tipo de cenário, a renda fixa pode apresentar muitas oportunidades de ganhos, e também deve cumprir um importante papel na proteção contra as turbulências. Assim, mesmo os investimentos mais conservadores do mercado estão voltando a ficar interessantes.
Para agitar mais o ano, as questões fiscais deverão continuar em pauta, principalmente considerando a pressão para o governo gastar mais, e podem haver mais surpresas no caminho, tanto para o bem quanto para o mal. Fazendo com que a faz com que a renda fixa tenha um papel importante nas carteiras dos investidores.
Quais são os melhores investimentos em renda fixa para 2022?
As altas taxas de renda fixa fazem com que o investidor tenha que estudar as oportunidades que o mercado tem e escolher os melhores investimentos de renda fixa para 2022.
Existem muitos investidores iniciantes, que acabam desconsiderando o aporte mensal na renda fixa devido às taxas de juros mais baixas no período. Neste sentido, podemos concluir que esse foi um tempo atípico para investidores amantes da renda fixa, pois a Taxa Selic ficou muito baixa considerando seu histórico.
Ela voltou a subir a partir de março de 2021 chegando a casa dos dois dígitos no fim do ano. Assim, grandes oportunidades na renda fixa voltaram à tona em 2022.
E assim, em nossa opinião, os melhores investimentos em renda fixa para 2022 são: Títulos do tesouro Selic, tesouro IPCA, CDB e LCA/LCI
Vamos falar sobre cada um deles a seguir:
SELIC– Títulos dos Tesouro
O titulo de tesouro SELIC possui rendimento atrelado à Taxa Selic, que é a taxa básica de juros brasileira. É um título público, sendo assim ele fica vinculado às decisões de aumento ou redução de juros pelo Banco Central (Bacen). Então, quando a instituição acaba elevando os juros brasileiros, o rendimento do título aumentará, consequentemente. Da mesma forma que quando reduzir, o rendimento irá cair.
Existem diversos fatores que colaboram para a elevação da taxa Selic, eu são:
- Risco político, que aumenta demasiadamente devido as eleições
- A crescente inflação interna do País
- Volatilidade do câmbio em Dólar.
Em um momento de tensão política no país, os investidores passam a exigir um retorno financeiro maior, para emprestar dinheiro ao governo. Isso faz com que o Bacen precise elevar a Taxa Selic. O dólar mais alto e a inflação mais alta também são outras variáveis que são afetadas pelos juros. Quando ocorre a elevação das taxas, o câmbio tende a depreciar e a inflação, reduzir.
Assim, economistas já preveem uma taxa Selic próxima dos dois dígitos para o ano de 2022. E assim aumentam as oportunidades de investidores aplicarem no Tesouro Selic, pois além de tudo, é considerado seguro.
IPCA – Títulos do Tesouro
Este tipo de titulo do tesouro, está atrelado ao índice oficial de inflação do Brasil, o IPCA – que significa índice nacional de preços ao consumidor amplo. E por isso o Tesouro IPCA em 2022 é muito interessante para os investidores que procuram um retorno financeiro real, acima da inflação. Pois em um cenário como o que estamos no momento, com a inflação alta, é mais do que nunca, preciso conservar o valor do dinheiro.
Quando você investe no Tesouro IPCA, a grande vantagem do investidor é que ele sabe exatamente o quanto seu dinheiro terá de rendimento na data do vencimento.
Até essa data, é preciso ressaltar que o rendimento do Tesouro IPCA não será constante. O mercado ajusta os valores dos títulos diariamente de acordo com a curva de juros do mercado. Neste sentido, os percentuais contratados na aplicação do recurso estarão garantidos na data de vencimento do título.
Certificados de Depósito – CDBs
Os Certificados de Depósitos Bancários são emitidos por instituições financeiras e a vantagem deles em relação aos títulos emitidos pelo governo é que possuem, em média, um rendimento financeiro mais elevado, mas também são mais arriscados.
Em uma economia, o governo é quase sempre considerado o pagador mais seguro, por isso é que falamos que os títulos emitidos pelo governo são mais seguros.
As instituições financeiras são consideradas mais arriscadas, e por isso oferecem rendimentos mais altos para que os investidores emprestem seus recursos.
Ao investir em CDBs em 2022, o investidor empresta dinheiro para o banco, que por sua vez, empresta o dinheiro para pessoas físicas e jurídicas.
Parte dos juros obtidos são repassados para o investidor, e aí a instituição ganha no spread bancário.
Letras de Crédito – LCI e LCA
São as Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio. Como nos CDBs, os investidores que aplicam nesses títulos estão emprestando recursos para instituições financeiras, como bancos.
Com a captação do dinheiro, essas instituições repassam o crédito para empresas do ramo imobiliário, no caso das LCIs, e do ramo do Agronegócio, no caso das LCAs.
Tanto esses títulos, como os outros, também são mais arriscados e por isso também oferecem taxas de rendimento mais altas para quem investe.
Uma das principais vantagens de investir em LCIs e LCAs é que não há cobrança de imposto de renda. E isso por si só já dá um diferencial grande, em comparação com as demais opções de investimento.
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