Melhores investimentos renda fixa
Você está procurando aprender mais sobre as melhores formas de investir em renda fixa, mas não sabe por onde começar?
Não procure mais do que neste artigo, que serve como seu guia completo para investir em títulos de renda fixa.
Você aprenderá tudo o que precisa saber para começar, desde a definição dos títulos até como eles funcionam, como eles diferem de outras classes de ativos, como você deve escolher os ativos certos para sua carteira e algumas dicas para investidores iniciantes. Vamos lá?
Entenda a renda fixa para que você possa garantir seu futuro financeiro
Quando a maioria das pessoas pensa em investir, pensa em ações. Mas há outra importante classe de ativos a considerar: renda fixa. Então, o que é renda fixa?
Os títulos de renda fixa são investimentos que proporcionam um retorno na forma de pagamentos periódicos, e normalmente têm uma data de vencimento (ou datas) em que o título será reembolsado integralmente.
Títulos de renda fixa podem ser emitidos por instituições ou governos. Exemplos de investimentos de renda fixa incluem títulos como Tesouro Direto (Público) e CDB.
Basicamente, a renda fixa funciona assim: você empresta dinheiro para uma empresa ou entidade governamental (o emissor) e eles concordam em pagar o valor de volta ao longo do tempo somado a juros.
Assim, se você está pensando em uma opção mais conservadora, está com sorte. Fizemos uma lista das melhores formas de investir em renda fixa e o que ambas significam.
Afinal, quais são as melhores formas de investir em renda fixa?
Investir em renda fixa pode ser feito de muitas maneiras diferentes, mas existem algumas dicas específicas para iniciantes que querem aprender a investir seu dinheiro sabiamente.
Se você está procurando as melhores formas de investir em renda fixa, aqui estão algumas coisas para ter em mente:
- Certifique-se de que quando você investe seu dinheiro é através de uma instituição financeira respeitável e que ofereça taxas justas de retorno;
- Procure um título segurado que garanta todo o seu dinheiro de volta mais juros se as coisas derem errado;
- Esteja atento aos impostos e outros custos associados à responsabilidade de um ativo, como comissões ou taxas – estes podem ter um impacto significativo no crescimento do seu investimento ao longo do tempo;
- Procure conselhos de especialistas que saibam do que estão falando para que você possa se proteger e tomar decisões informadas com base em dados precisos;
- Mantenha registros das etapas que você tomou e acompanhe regularmente um consultor financeiro para garantir que tudo esteja indo bem;
- Por fim, não se esqueça de diversificar! Espalhe seu dinheiro investindo em uma variedade de títulos para diminuir os riscos de falhas.
Ao decidir qual caminho tomar com seu portfólio, faça duas perguntas: quanto eu quero gastar agora? Quanto risco estou disposto a assumir nesse momento?
Embora as taxas de risco sejam praticamente 0, a renda fixa não será para todos, mas se você tem paciência e prefere não jogar com dinheiro, então considere usar essa estratégia como um suplemento, a fim de evitar perdas, ações de risco ou empreendimentos imobiliários que podem acabar custando mais a longo prazo.
Os melhores investimentos em renda fixa hoje: escolha uma dessas grandes opções
Existem muitas opções diferentes quando se trata de investir em renda fixa, e a melhor escolha para você dependerá de seus objetivos e circunstâncias individuais.
Dito isto, aqui estão algumas das melhores formas de investir em renda fixa:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais populares no Brasil e é também uma das melhores formas de investir em renda fixa.
Essa popularidade pode ser atribuída ao fato de que negocia títulos públicos, que estão entre as classes de ativos mais seguras disponíveis no mercado hoje.
Além disso, o Tesouro Direto oferece muitas opções — para que você possa investir com base no prazo que você está olhando e quanto risco você está disposto a correr.
Tesouro Direto é um programa do governo federal criado em 2002 pela combinação do Tesouro Nacional com a BM&FBOVESPA (B3).
A missão do TD sempre foi facilitar o acesso a investimentos públicos – facilitado graças à sua plataforma online – para que os indivíduos possam sentir que estão se envolvendo sem qualquer burocracia.
Este investimento tem se mostrado mais rentável do que a poupança, e a diferença de retorno entre eles se mostra mais significativa ao longo do tempo. Com um investimento inicial de R$ 30, por exemplo, já é possível investir através do Tesouro Direto.
E vale dizer: ao comprar um título, o Tesouro paga juros sobre a quantia investida ao longo de sua duração.
Debêntures
Se você está procurando as melhores formas de investir em renda fixa, as debêntures são um bom começo.
Esses títulos representam um tipo de investimento com o qual as pessoas investem em Sociedades Anônimas.
As debêntures podem ser contabilizadas para isenções de taxas de juros e imposto de renda quando classificadas como debêntures de infraestrutura previstas na Lei 12.431.
Isso dá segurança aos investidores porque esses investimentos são negociados em balcão e registrados tanto na CETIP quanto na Bovespa Fix.
Em teoria, são títulos emitidos por empresas privadas ou públicas e podem vir de três formas diferentes: nominal, valor líquido-presente e real.
O prazo da debênture é geralmente algo entre dois e dez anos; no entanto, a liquidez normalmente será menor do que outros tipos de investimento.
Também não possuem proteção do FGC; o que aumenta o risco de crédito. Como resultado, você pode obter maiores retornos com este tipo de investimento – mas é ainda mais arriscado também.
Uma grande vantagem desse tipo de aplicação é a capacidade de receber incentivos, ou seja, aqueles relacionados ao desenvolvimento de infraestrutura, como isenção de impostos, dando-lhe uma vantagem sobre outras classes em sua carteira.
CDBs
Um CDB é um título emitido pelos bancos para levantar fundos e financiar suas atividades.
Em troca de emprestar fundos ao banco, o investidor receberá de volta o valor que investiu mais juros.
É um dos investimentos de renda fixa mais seguros e populares por aí – afinal, oferece um retorno maior do que as taxas de poupança. Além disso, existem três tipos:
- Pré-fixado, onde a taxa de juros é definida no momento da aplicação e você sabe qual retorno você vai ganhar antes da data de vencimento;
- Pós-fixado, quando a rentabilidade é determinada por um percentual sobre um índice, como o CDI;
- E híbrido, que combina tanto tipos fixos quanto pós-fixados: neste caso, parte do lucro é definido no momento da aplicação, enquanto outra está ligada a índices como o IPCA.
Quanto mais tempo o período de investimento, mais dinheiro você vai ganhar. Além disso, são investimentos protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
LCI e LCA
Vale também considerar as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).
São títulos privados emitidos por instituições financeiras, que captam recursos para projetos setoriais específicos.
Você pode encontrá-las em uma variedade de classes, indo desde títulos prefixados a híbridos. Assim, você pode tirar vantagem ou proteger-se contra diferentes condições de mercado.
Um dos melhores benefícios desses títulos é que você pode aproveitar as isenções fiscais se investir em uma LCI ou LCA. Isso significa que sua rentabilidade vai subir e você não perderá dinheiro para os impostos.
Outra grande coisa sobre esse investimento é que os créditos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) – o que significa que você nunca vai perder um centavo!
Nota: há um limite global de investimento total de R$ 1 milhão em todas as instituições, com renovações de 4 anos.
No entanto, ao investir em LCIs ou LCAs é importante tomar nota da liquidez – muitos títulos não permitem resgates antecipados fora dos mercados secundários, e eles também vêm com longos períodos de maturidade (ou seja, longo prazo).
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é um título público com 50% do seu valor fixo e outros 50% influenciado pela inflação. É, portanto, considerado um rendimento híbrido com taxas de juros pré e pós-fixadas.
Para o investidor conservador, o IPCA está entre as melhores formas de investir em renda fixa. Afinal, seu rendimento permanece acima da taxa de juros graças ao IPCA — que atua como intermediário das taxas de inflação – o mantendo protegido de oscilações.
Portanto, faz sentido investir nele quando você está olhando para metas de médio ou longo prazo.
Para ter certeza de que você pode recuperar o que investiu, o indicado é levar o título até o seu vencimento.
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Com relação ao resgate, o Tesouro IPCA costuma ter vínculos de longo prazo. Por essa razão, os investimentos alternativos são geralmente utilizados para estratégias com maior expectativa de vida, como a composição da aposentadoria.
Títulos de renda fixa são ideais para tudo, desde estabilidade da carteira até previdência
Os títulos de renda fixa oferecem uma série de vantagens para os investidores:
- Eles são um investimento relativamente de baixo risco, e podem fornecer estabilidade para o seu portfólio;
- Além disso, existem muitos tipos diferentes de títulos disponíveis, para que você possa encontrar um que atenda às suas necessidades;
- Também podem fornecer um fluxo constante de renda, que pode ser especialmente útil na aposentadoria. Fora o fato de gerarem estabilidade e previsibilidade, o que pode ser atraente em mercados voláteis;
- E como eles tendem a ser menos arriscados do que as ações, eles podem ser uma boa escolha para investidores conservadores.
Mas isso não significa que não haja riscos envolvidos com investimentos de renda fixa; embora sejam menos voláteis que o mercado de ações, seus preços flutuam dependendo das taxas de juros e das mudanças na economia.
Ao investir em títulos de renda fixa, é importante lembrar que há sempre um risco de perda devido a taxas de juros flutuantes ou picos inflacionários inesperados.
Investir não é apenas sobre ações – existem dois tipos principais de renda: fixa e variável
Quando se trata de investir, existem dois tipos principais de renda: fixa e variável. Como seus nomes sugerem, a principal diferença entre os dois é que a renda fixa é paga a uma taxa regular, enquanto a renda variável flutua.
Para ilustrar isso, tomemos as ações como exemplo (os ativos mais famosos de renda variável).
Eles são um tipo de título que representa a propriedade em uma empresa e dá direito ao titular a uma parte dos lucros (ou perdas) da mesma.
Títulos de renda fixa, como debêntures ou Letras de Crédito, por outro lado, são empréstimos.
Quando você compra um título de renda fixa, você está basicamente emprestando dinheiro para uma instituição ou governo. Em troca de emprestar seu dinheiro, a entidade concorda em pagar juros e devolver seu principal quando o título amadurecer.
Além disso, quando se trata de investir em títulos de renda fixa (onde você sabe quais são seus retornos antes de aplicar), o exato oposto ocorre ao investir em títulos de renda variável (onde você não sabe).
Ao contrário dos investimentos de renda fixa, é impossível saber qual será o seu retorno sobre um investimento ou se você vai acabar lucrando ou tendo uma perda.
Mas afinal, como funciona a rentabilidade da renda fixa?
Quando você assina o contrato do fundo ou compra um título de renda fixa, quanto ele rende é você quem decide. Existem três tipos principais: pré-fixado, pós-fixado e híbrido.
Conheça cada um deles a seguir:
Pré-fixada
No mercado atual, há muitas melhores formas de investir em renda fixa. Você pode, por exemplo, comprar um CDB por um período de tempo pré-determinado, digamos 3 meses e no final do prazo, ter o seu dinheiro de volta mais juros.
Neste modelo, você sabe exatamente quanto você vai ganhar depois que o período de investimento passou.
Digamos que seu CDB ofereça um rendimento pré-determinado de 6,5% ao ano, então no vencimento você receberá de volta todo o dinheiro investido mais 6,5%.
Note que isso não inclui nenhum imposto de renda retirado antes de ser resgatado.
O principal veículo de investimento para títulos de renda fixa são aqueles com rendimentos pré-fixados – embora as contas de poupança não ofereçam tal opção.
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Prefixado significa que os pagamentos são definidos a uma determinada taxa de juros para a vida útil do investimento. Os pagamentos não mudarão, não importa o que aconteça com as taxas de mercado.
Pós-fixada
O lucro pós-fixado está atrelado a um índice como o CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro), a taxa Selic ou inflação (IPCA).
No entanto, essas taxas mudam de acordo com as flutuações do mercado e não podem ser determinadas com antecedência.
Simplificando, significa que seu dinheiro pode render de acordo com o que foi acordado ao solicitar essa opção de investimento — no entanto, isso não significa que você saiba quanto você receberá no final do período de tempo escolhido para este plano de investimento.
Pós-fixados são um tipo de investimento onde os pagamentos são feitos após o vencimento do título. Isso significa que o investidor não saberá quanto dinheiro ganhará com o investimento até o seu vencimento.
Além disso, podem ser redefinidos a diferentes taxas de juros durante esse mesmo período.
Híbrida
A rentabilidade híbrida casa com os dois outros tipos de rendimento – pré-fixado e pós.
Por exemplo, o Tesouro IPCA+ 2026 paga (no vencimento) a diferença entre a inflação na data de aplicação versus data de vencimento mais 5,85%, neste caso.
Os rendimentos fixos híbridos são uma mistura de renda pré e pós-fixada, onde alguns pagamentos são feitos antes do vencimento e alguns são feitos após a data.
Isso dá aos investidores alguma previsibilidade com seus retornos, mas não tanto quanto com uma renda pré-fixada.
Para usufruir das melhores formas de investir em renda fixa, é importante entender como funcionam esses títulos.
Considerações finais
Investir em renda fixa é uma ótima maneira de construir capital próprio e garantir seu futuro financeiro.
Esses ativos são fáceis de negociar e oferecem um grande retorno sobre o investimento. No entanto, é importante entender como eles funcionam antes de investir.
Este guia forneceu-lhe as informações que você precisa para começar, mas certifique-se de fazer uma pesquisa antes de tomar qualquer decisão ao considerar as melhores formas de investir em renda fixa.
A melhor maneira de aprender é conversando com um consultor financeiro. Com a ajuda deles, você pode desenvolver um plano que atenda às suas necessidades e objetivos únicos.
Não sabe por onde começar, deixe que um de nossos agentes te ajude!!
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