Por que investir na poupança não vale mais a pena?
A poupança existe desde 1861 e é considerada um investimento seguro, mas não é considerada a melhor opção para quem quer juntar dinheiro.
Mas antes de entender isso, é preciso entender o que é a poupança:
Trata-se de um investimento de baixo risco, controlado pelo governo federal para arrecadar recursos. É oferecida pelos bancos para que os correntistas possam aplicar na caderneta e juntar dinheiro.
Todos os bancos são obrigados a não cobrar nenhuma taxa para que a conta poupança seja aberta ou mantida, e a rentabilidade é a mesma para todas as instituições financeiras.
A conta poupança, diferente da conta corrente não tem como objetivo o uso e movimentação diária do dinheiro, ou seja, ela deve ser usada para guardar e poupar dinheiro.
Como a conta poupança fica atrelada a caderneta de poupanças, o dinheiro depositado nela rende enquanto está parado, permitindo que os correntistas possam juntar dinheiro.
Curtiu? Veja como é fácil investir na Poupança
Como funciona o rendimento da poupança
Atrelado a taxa Selic, que é uma das taxas básicas da economia, também fica vinculada a Taxa Referencial (TR), que é calculada diariamente pelo Banco Central.
Por isso, o rendimento da poupança muda quando a taxa Selic aumenta ou diminui.
A Taxa Selic é decidida pelo Copom (Comitê de Política Monetária), e é divulgada a cada 45 dias.
A última taxa, divulgada em Agosto de 2021 foi de 5,25%. Com isso, a poupança passou a render 3,675% ao ano.
Vale a pena?
Se for optar pelo dinheiro ficar parado na conta corrente ou na conta poupança, logico que indicaremos que ele fique na conta poupança, pois terá possibilidade de render algum valor.
Além disso, é um investimento seguro e permite que os saques sejam feitos no momento que você quiser.
Porém, temos que levar em consideração que o rendimento é creditado somente no aniversário da poupança, ou seja – 30 dias depois do deposito.
Se você sacar o dinheiro antes desse prazo, perderá os rendimentos do período.
Além da poupança, que é considerada um investimento seguro, existem outras opções de investimento tão seguras quanto ela e com rentabilidade maior.
Se for levar em consideração o CDI, qualquer investimento que renda mais de 70% do valor do CDI, já é mais vantajoso do que a poupança.
É difícil defender a poupança como investimento quando o rendimento perdeu para a inflação pelo segundo ano consecutivo. Mas nem mesmo isso fez com que a poupança deixasse de ser o investimento preferido por grande parte dos brasileiros.
Não só pessoas com pouco poder aquisitivo preferem deixar o dinheiro guardado na poupança, mas há muitos milionários que utilizam essa conta, de acordo com dados do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
A poupança pode render pouco, mas tem a vantagem de estar longe da volatilidade de investimentos como na renda variável por exemplo. É uma segurança, você saber que os valores depositados são cobertos pelo Fundo Garantidor no caso da quebra do banco onde o dinheiro foi aplicado (até o limite de R$ 250 mil).
É possível também resgatar os recursos a qualquer momento, diferente de outros tipos de investimento que devem ter o saque agendado. Mas essa questão é uma faca de duas pontas, pois se você sacar o dinheiro antes da “data de aniversário” perderá todo o rendimento do mês.
O rendimento da poupança tem a vantagem de ser isento de imposto de renda, mas na prática, esse rendimento não é suficiente para manter o poder de compra do dinheiro.
Mas então, por que será que milionários mantem o dinheiro na poupança ao invés de investir em outros produtos?
Pode ser por esses três motivos:
– Valorizam mais a segurança do que a rentabilidade
– Preferem ter o dinheiro disponível sempre que precisarem
– Não sabem como funcionam os outros investimentos.
A questão de não saber como funcionam os outros investimentos é muito comum, devido a falta de educação financeira e também pela falta de conhecimento técnico. Por isso muitas pessoas se sentem mais seguras com a poupança.
A idade dos investidores também é um fator que influencia, pois vemos que as pessoas mais velhas tendem a utilizar mais a poupança do que as pessoas mais novas, que hoje estão envolvidas com mais conhecimento e bancos digitais.
Outras opções para o investidor conservador
Há produtos disponíveis para que o investidor conservador de o primeiro passo para fora da poupança e se sinta confortável ao fazer isso.
Na hora da escolha é importante descobrir de qual pilar de segurança o investidor está disposto a abrir mão:
Ele está disposto a arriscar seu capital um pouco mais? Abrir mão da liquidez diária e conhecer mais sobre outros investimentos?
Se o investidor estiver disposto a abrir mão da liquidez por exemplo, outros títulos de renda fixa, que são garantidos pelo FGC até R$ 250 mil, como os CDBs, podem garantir uma rentabilidade maior com aplicações um pouco mais longas.
Outros títulos também são isentos de imposto de renda, como as letras de crédito imobiliária (LCI) e do agronegócio (LCA)
Há também as opções de títulos do Tesouro Direto.
Uma desvantagem do uso do tesouro direto, é que caso o investidor precise do dinheiro antes do vencimento, terá que vender seus títulos pela taxa daquele momento, o que pode levar a um retorno negativo.
Mas para quem aceita riscos maiores, os fundos de investimento imobiliário, de renda fixa e fundos multimercados oferecidos pelas grandes corretoras de investimento oferecem uma rentabilidade maior e ainda uma gestão da carteira.
Mesmo assim, é importante pensar que diversificar é preciso e a poupança pode não ser abandonada no total.
Você pode manter o seu dinheiro guardado na poupança e parte dele pode ser destinada a outros investimentos mais ousados.
Assim você estará diversificando sua carteira e participando das oportunidades que o mercado financeiro oferece.
O mercado financeiro brasileiro é um dos mais sofisticados do mundo, mas mesmo assim a maior parte da população brasileira não investe o seu dinheiro. Por isso, ter conhecimento é o primeiro passo para colocar dinheiro para render e te trazer mais retorno através dos juros compostos.
Se não souber por onde começar, existem corretoras que disponibilizam assessoria e indicam qual o melhor investimento de acordo com o seu perfil de investidor.
Não sabe por onde começar, deixe que um de nossos agentes te ajude!!
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